나홀로 소송 vs 신용정보회사 추심, 못받은돈 회수 확률 높이는 현실적인 방법

나홀로 소송 vs 신용정보회사 추심, 못받은돈 회수 확률 높이는 현실적인 방법 – 김팀장채권추심상담소

채무자에게 수십 번 연락해도 대답이 없거나, “돈 없다”는 말만 반복될 때 대부분 두 가지 선택지에서 고민하게 된다.
직접 소송을 해서 판결문을 받을 것인지, 아니면 신용정보회사에 의뢰해 실제 회수를 시도할 것인지다.
둘 다 “법적으로 해결하는 절차”처럼 보이지만, 실전에서는 회수율의 차이가 극명하게 벌어진다.

나홀로 소송은 판결문을 받는 절차일 뿐이다. 판결문은 “당신이 옳다”는 판단을 내려줄 뿐, 채무자의 지갑을 열어주지 않는다. 채무자가 재산을 어디에 숨겼는지, 어떤 통장에서 돈이 움직이는지, 어떤 거래처에서 매출이 발생하는지는 법원이 찾아주지 않는다. 그래서 판결문만 들고 있는 채권자들이 실제 회수는 0원인 경우가 많다.

I. 나홀로 소송의 실제 모습

나홀로 소송의 장점은 분명하다. 비용을 아낄 수 있고 절차를 스스로 확인하며 진행할 수 있다. 하지만 치명적인 한계가 크다.
판결문만으로는 돈이 움직이지 않는다.

판결문을 채무자에게 제시하면 대부분 같은 반응을 보인다.
“돈 없다. 가져가라면 가져가세요.”

소송 기간 동안 채무자는 이미 통장을 비우고 재산을 정리해 두는 경우가 많다.
그래서 판결문을 받았을 때는 집행할 재산이 이미 사라져버리는 일이 흔하다.

II. 신용정보회사 추심의 강점

신용정보회사는 법정에서 싸우는 구조가 아니라, 채무자의 경제적 숨통을 먼저 파악해 실제 돈이 나오는 통로를 찾는다.
합법적인 신용조사 시스템을 통해 주거래 은행, 카드 사용, 대출·연체 내역, 보유 자산을 분석한다.
이 과정에서 채무자의 급여 흐름, 카드 매출, 거래처 외상매출금 등 집행 가능한 지점을 구체적으로 찾아낸다.

채무자는 판결문에는 무시로 일관하지만, 신용정보조사 결과가 드러나는 순간 태도가 달라진다.
“어떻게 이걸 알았지…”라는 지점이 생기면 협상은 바로 시작된다.

나는 착수금 없이 진행하고, 신용조사비 33만 원만 선불로 받고, 회수 시 성공보수 30% 기준으로 진행한다.
실익 없는 사건은 초기에 바로 걸러낸다.

III. 두 방식의 차이

나홀로 소송은 권리를 확인하는 절차이고, 신용정보회사 추심은 돈을 회수하는 절차다.
나홀로 소송은 채무자가 스스로 신고하지 않는 이상 재산을 알 방법이 없지만, 신용정보회사는 조사와 현장 분석을 통해 채무자의 경제 상태를 직접 확인할 수 있다.
나홀로 소송은 시간이 오래 걸리고, 판결문이 나와도 다시 집행 절차를 따로 밟아야 한다.
반면 신용정보회사는 조사 후 즉시 압류·추심 전략을 실행한다.

결론적으로, 나홀로 소송은 명분이고 신용정보회사 추심은 실리다.

IV. 가장 현실적인 회수 전략

가장 효율적인 방향은 두 절차를 결합하는 방식이다.

첫째, 회수 가능성을 먼저 확인해야 한다.
실익 없는 소송은 시간과 비용만 낭비된다.

둘째, 집행권원은 지급명령 등 간단한 절차로 확보하는 것이 좋다.
굳이 복잡한 본안소송을 할 이유가 없다.

셋째, 집행권원을 확보한 뒤 바로 압류·추심 전략을 실행한다.
급여, 거래처 매출, 임대보증금, 카드 매출 등 ‘돈이 흐르는 지점’을 집행 대상으로 삼아야 한다.

넷째, 비용 구조는 단순해야 한다.
착수금 없음 → 신용조사비 33만 원(선불) → 회수 시 성공보수 30%
이 구조가 가장 효율적이다.

V. Q&A

Q1. 판결문이 있는데 회수가 안 된다.
판결문이 있다는 건 집행권원이라는 큰 장점이 있다. 재산 상황만 다시 분석하면 바로 집행할 수 있다.

Q2. 채무자가 “정말 돈 없다”고 한다. 믿어야 하는가?
실제로 돈이 없어서 못 갚는 채무자는 극히 드물다. 대부분 재산을 바꿔놓았거나 소득을 숨기고 있다.

Q3. 비용이 걱정된다.
겉으로는 나홀로 소송이 싸 보이지만, 회수가 안 되면 오히려 더 비싼 선택이 될 수 있다.
실제 회수율 기준으로 보면 전문가에게 맡기는 경우가 훨씬 경제적이다.

김팀장 실무 조언

판결문은 권리이고, 회수는 실행이다.
재산 구조를 파악하지 못하면 판결문만 있어도 돈은 움직이지 않는다.
회수 가능성부터 파악하고, 필요한 절차만 골라 진행하고, 집행과 추심을 하나의 흐름으로 묶어야 실익이 생긴다.

사진 한 장이나 이체 내역 하나만 있어도 방향이 보이는 경우가 많다.
지금 갖고 있는 자료만 보내줘도 어떤 방식으로 회수 전략을 짜야 할지 정확하게 판단해 드릴 수 있다.

▢ 약력

• 25년 경력의 채권추심 전문가
• 2006년 국가공인신용관리사 합격
• 2025년 합법적 신용정보회사 센터장
• 전국에서 수천 건의 대금 회수 성공 경험
• 법적 절차 및 강제집행 전문 (거래 법무사 협업)
• 고려신용정보 (2004~2025) 전국 추심 팀장 역임

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